0% ตัวช่วยหรือกับดัก?
  • Biz Life
  • Sep 20, 2019

มือถือรุ่นใหม่สุดทันสมัย กระเป๋าแบรนด์โปรดออกทรงใหม่ เครื่องซักผ้าพังกะทันหัน กล้องถ่ายรูปแถมเลนส์พร้อมกระเป๋า ฯลฯ

สารพัดเหตุผลที่จูงใจให้คุณต้องหยิบอาวุธเด็ด “บัตรเครดิตพร้อมโปรโมชันผ่อน 0%” มาใช้ให้ทันท่วงที แล้วกลับไปนอนผ่อนสบายๆ 3 เดือน 6 เดือน 10 เดือน หรือบางครั้งยาวนานถึง 2 ปี หรือ 24 เดือน โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว

โปรโมชันสุดจูงใจเหล่านี้ มีส่วนทำให้คนไทยหันมาพึ่งพาบัตรเครดิตมากขึ้น สะท้อนจากข้อมูลจากคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สภาพัฒน์) เปิดเผยหนี้ครัวเรือนของไทยไตรมาส 1 ปี 2562 อยู่ที่ 13 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง 6.3% โดยปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่กลางปี 2560

แต่ที่น่าตกใจยิ่งกว่าคือยอดคงค้างหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) หรือหนี้เสียเพื่อการอุปโภคบริโภคในไตรมาส 2 ปี 2562 มีมูลค่า 127,439 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน 

โดยยอดหนี้เสียคงค้างบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 12.5% และสินเชื่อบัตรเครดิตที่มียอดค้างชำระเกิน 3 เดือนขึ้นไป กลับมาขยายตัวอีกครั้งด้วย

การขยายตัวของหนี้บัตรเครดิต และหนี้เสียที่เกิดขึ้น ทำให้หลายฝ่ายแสดงออกมาแสดงความกังวล ล่าสุด ปรีดี ดาวฉาย กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคาร กสิกรไทย ในฐานะประธานสมาคมธนาคารได้เปิดเผยว่า ธนาคารต่าง ๆ จะลดโปรโมชันผ่อน 0% ซึ่งกระตุ้นให้เกิดหนี้ที่ไม่จำเป็น

“ต่อไปต้องลดการกระตุ้นการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น เช่น ลดแนวทางการให้สินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยอัตรา 0% เพื่อความสุขสำราญ การให้วงเงินกู้เพื่อท่องเที่ยวและผ่อนชำระในภายหลัง แต่กรณีป่วย/ฉุกเฉิน ซึ่งมีความจำเป็นธนาคารพาณิชย์ยังคงให้สินเชื่อต่อไป”

วาทะของประธานสมาคมธนาคารครั้งนี้ สะท้อนว่าในอนาคต โปรโมชัน 0% ที่หอมหวานเหล่านี้จะออกมาให้เห็นน้อยลง เพื่อลดโอกาสสร้างหนี้เสีย และหนี้บัตรเครดิตที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

0% ใช้ยังไงให้เป็นตัวช่วย

ในฐานะของผู้บริโภค โปรโมชัน 0% นับเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ไม่น้อย เปิดโอกาสให้ซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ๆ สินค้าราคาสูง ได้โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนโต ไม่เสียดอกเบี้ย และผ่อนชำระเป็นงวดได้ ทำให้สามารถบริหารเงินที่มีอยู่ในเรื่องอื่นๆ ได้อีก เรียกได้ว่าช่วยให้หมุนเงินในคล่องขึ้นนั่นเอง

แต่กฎเหล็กที่จะทำให้พันธสัญญาในโปรโมชันนี้มีประโยชน์อย่างที่ควรจะเป็นคือการ “ชำระตรงเวลา และครบตามจำนวน” 

ก่อนที่จะมีการซื้อสินค้าผ่านการชำระ 0% ระยะยาว จึงจำเป็นต้องตอบคำถาม 3 ข้อนี้ให้ได้

1. ของที่จะซื้อหรือสถานที่จะไปจำเป็น(สำหรับตอนนี้)หรือไม่ ถ้าไม่มีหรือไม่ได้ไปกระทบต่อการทำงานหรือชีวิตของเราหรือไม่ 
2. มีกำลังเพียงพอในการผ่อนแต่ละเดือน ตามระยะเวลาี่กำหนดหรือไม่ 
3. ถ้าผ่อนไปแล้วยังเหลือเงินไว้ใช้จ่ายต่อไปหรือไม่

หากตอบของคำถามที่ 1 คือ จำเป็นมาก และกระทบต่อชีวิตประจำวันและการทำงานอย่างแน่นอน 
คำตอบของคำถามที่ 2 และ 3 คือ “ได้” ค่อยพิจารณาซื้อสินค้านั้นๆ ผ่านโปรโมชัน 0% 

ใช้อย่างไรถึงโดนกับดัก 0%

เห็นกันอยู่ว่าโปรโมชันนี้มีแต่ได้กันได้ แต่ที่ผ่านมามีคนจำนวนไม่น้อยที่ใช้โปรโมชัน 0% แบบไม่ระมัดระวัง จนติดกับดักทางการเงิน

กับดักที่ว่าไม่ได้เกิดขึ้นจากผู้ให้บริการ แต่เกิดจากพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตเอง

ปัจจัยยอดฮิต ที่เจอบ่อยๆ ทำให้หลายคนติดกับดักจนถอนตัวไม่ขึ้น

  • อดทนต่อสิ่งล่อตาล่อใจไม่ได้ เช่น งานลดราคาประจำปี สินค้าผัดซีซัน ของแถม ฯลฯ 
  • บริหารเงินส่วนตัวอย่างหละหลวม ไม่คำนวณรายรับรายจ่าย ใช้จ่ายเกินกำลัง เกินความจำเป็น หรือใจป้ำ ยิ่งเชียร์ยิ่งซื้อง่าย
  • อยากได้หลายอย่างพร้อมๆ กัน ถ้าแบรนด์ต่างๆ พร้อมใจกันลดราคาก็ลองทบทวนว่า “คนเราไม่ต้องซื้อทุกอย่างในเดือนเดียวก็ได้”
  • คนอื่นมีเราต้องมี คนอื่นไปเราต้องไป เดี๋ยวคุยกับเขาไม่รู้เรื่อง
  • ไลฟ์สไตล์เอ้าท์ไม่ได้ ต้องใช้ของใหม่เสมอ 
    ฯลฯ 

นี่เป็นเพียงบางตัวอย่าง ที่นำพาให้หลายคนเข้าสู่กับดักทางการเงินโดยไม่จำเป็น มีประวัติด่างพร้อย เพราะหมุนเงินไม่ทัน จากการผ่อนชำระเป็นระยะเวลาที่ยาวนาน และซ้ำซ้อนหลายสินค้า ไม่เหลือเงินส่วนที่จำเป็นไว้ในส่วนอื่นของชีวิต จนเข้าสู่วังวนหนี้เสียตามเล่นงานถึงขั้นเสียประวัติไปเลยทีเดียว ฉะนั้นก่อนซื้ออย่าลืมทบทวนให้ถี่ถ้วนก่อนเสมอว่าการรูด 0% ในครั้งนี้จะไม่ส่งผลกระทบกับเงินในกระเป๋า

จะเห็นได้ว่า เอาเข้าจริงทั้งการใช้บัตรเครดิต และโปรโมชัน 0% เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีที่ช่วยเปิดโอกาสให้บริหารจัดการเงินได้กว้างขึ้น ส่วนโปรโมชันนี้จะเป็นตัวช่วย หรือกับดัก ขึ้นอยู่กับการใช้ของคุณ

แล้ววันนี้คุณใช้มันแบบไหน?

โปรโมชันผ่อนบัตรเครดิต 0% ใช้ถูกเป็นมิตร ใช้ผิดเป็นพัง

นักเขียนผู้มีใบผู้ประกาศการันตี สนใจเรื่องราวทุกอย่างเกี่ยวกับการเงิน และการลงทุน รวมทั้งพยายาม เวิร์ก ไลฟ์ บาลานซ์ ให้กับตัวเอง และคนรอบข้าง