กู้เอไอ ไวกว่ายืมเพื่อน
  • Biz Life
  • Jun 29, 2019

หลายสิบปีก่อน การกู้เงินจากธนาคารต้องไปที่หน้าสาขา ใช้หลักฐานทางการเงิน สเตทเม้นต์ หลักทรัพย์ และกรอกเอกสารกองเพนินมาถึงยุคดิจิทัลการกู้เงินอาจไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารเหล่านั้นเลย เมื่อทุกธนาคารแข่งกันผันตัวมาเป็น ดิจิทัลแบงก์กิง (Digital Bangking) เน้นบริการธุรกรรมผ่านมือถือแบบไม่คิดค่าธรรมเนียม ทำให้ลูกค้าธนาคารใช้บริการที่สาขาลดลงเรื่อยๆ จนต้องทยอยปรับรูปแบบสาขาที่ให้บริการแบบ kiosk และปิดตัวลงไปตามๆ กัน

เพราะธนาคารไหนๆ ก็ต้อนรับพนักงานใหม่ ที่เรียกว่า AI (Artificial Intelligence) หรือ ปัญญาประดิษฐ์ มาให้บริการลูกค้าผ่านแอปพลิเคชันกันทั้งนั้นด้วยคุณสมบัติในการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดมหึมาได้อย่างรวดเร็ว ช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานของธนาคารได้ทำให้บทบาทสำคัญของ AI ไม่ใช่แค่เบื้องหลังระบบอีกต่อไป

ในตอนนี้ AI ทำหน้าที่วิเคราะห์ข้อมูลการใช้จ่ายของลูกค้าเพื่อเสนอ 'สินเชื่อ' ถึงมือ(ถือ)ของลูกค้า และอนุมัติสินเชื่อให้ลูกค้าแทนเจ้าหน้าที่ได้แล้ว

AI ปล่อยเงินกู้ได้ยังไง?

AI จะทำหน้าเก็บข้อมูลการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่านแอปพลิชั่นมือถือ รวมถึงพฤติกรรมการชำระหนี้ ถ้าคุณมีเงินหมุนเวียนเป็นประจำ ชำระหนี้ตรงเวลาสม่ำเสมอ คุณจะถูกจัดอยู่ในกลุ่มลูกค้าชั้นดี และมีสิทธิได้รับ ‘สินเชื่อ’ ตรงถึงมือ(ถือ) ยิ่งไปกว่านั้น AI จะเก็บข้อมูลทางธุรกิจของคุณในโลกออนไลน์ ว่าคุณขายอะไร ชอบซื้ออะไร ช่วงไหนที่ยอดร่วงหรือขายดี และนำมาวิเคราะห์ว่าจะเสนอสินเชื่อให้คุณในเวลาที่เหมาะสมที่สุด

ช่วงกลางปี 2561 เกด (KADE) พนักงาน AI ของธนาคารกสิกรไทยที่ใช้กลยุทธ์เชิงรุก เริ่มเสนอเงินกู้ให้กับลูกค้าที่มีพฤติกรรมการเงินที่ดี โดยเกดจะวิเคราะห์ ข้อมูลการเงินในอดีตของลูกค้า เช่น ข้อมูลเงินฝาก การใช้เครดิต เครดิตบูโร รวมถึงประวัติใช้จ่ายจากแอป KPLUS เพื่อพิจารณาว่าควรจะเสนอให้ใคร วงเงินเท่าไหร่ และควรจะเสนอเวลาไหน เมื่อลูกค้าต้องการสินเชื่อที่เกดเสนอก็แค่กดยอมรับเงื่อนไขต่าง ๆ ผ่านทางแอปฯ KPLUS และรอรับเงินตามที่ตกลงได้ทันที

ผ่านมาไม่นานช่วงต้นปี 62 แม่มณี AI ของธนาคารไทยพาณิชย์ก็เริ่มอนุมัติเงินกู้ให้ลูกค้า ในฟีเจอร์ที่ชื่อว่าสินเชื่อสั่งได้ตามใจคุณ ในแอปพลิเคชัน SCB Easy เพียงลูกค้ากรอกจำนวนเงินที่ต้องการขอกู้ ใส่ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนเข้าไป แล้วกรอกข้อมูลส่วนตัว รอแค่ 5 นาที ระบบจะพิจารณาว่าอนุมัติหรือไม่ ถ้าอนุมัติเงินจะเข้ามาในบัญชีทันที แต่ถ้าไม่อนุมัติ ระบบจะส่งข้อเสนอกลับมาเป็นวงเงินอื่นที่เหมาะสมมาให้แทน

ด้านธนาคารอื่นๆ ก็ใช้ AI เข้ามาช่วยในการจัดการระบบกันแทบทั้งหมด เช่น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ให้ AI ช่วยจัดการขั้นตอนยื่นขอกู้เงินที่เรียกว่า Krungsri iFIN ผ่านแอปพลิเคชัน KMA (Krungsri  Mobile  App) ช่วยให้ลูกค้าไม่ต้องฝ่ารถติดไปขอกู้ถึงธนาคาร และยังติดตามสถานะการกู้ได้ผ่านทางแอปพลิเคชั่นตลอด 24 ชั่วโมง

ในฐานะของลูกค้า เราอาจไม่รู้เลยว่าใครเป็นคนอนุมัติสินเชื่อให้เรา แต่นั่นอาจไม่ใช่สลักสำคัญ… เพราะไม่ว่าจะเป็น AI หรือมนุษย์ก็ต่างมองหา ‘ลูกหนี้ชั้นดี’ ดังนั้น อย่าลืมรักษาวินัยทางการเงินให้ดีอยู่เสมอ เพื่อเปิดโอกาสให้ตัวเองเข้าถึงผลิตภัณฑ์การเงินจากเจ้าหนี้ AI ที่อาจเป็นประตูสู่ธุรกิจที่เติบโตขึ้นในอนาคต

เรื่อง : ปณิดดา เกษมจันทโชติ
ภาพ : สรรณ บุญนฤธี

AI (Artificial Intelligence) หรือ ปัญญาประดิษฐ์ เข้ามาพลิกบริการด้านสินเชื่อของธนาคาร เน้นวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้เงินใน e-banking แทนการใช้หลักประกัน ยื่นข้อเสนอที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย อนุมัติไว ทำให้ทุกคนเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้อย่างง่ายดาย

Bottom Line เป็น News Magazine Onlineที่ยึด “ความน่าเชื่อถือ” บนพื้นฐานความเป็น “สื่อสารมวลชน” ผ่านการนำเสนอในรูปแบบ Story Telling อันเป็นเอกลักษณ์

Bottom Line เป็น News Magazine Onlineที่ยึด “ความน่าเชื่อถือ” บนพื้นฐานความเป็น “สื่อสารมวลชน” ผ่านการนำเสนอในรูปแบบ Story Telling อันเป็นเอกลักษณ์ เราจะเป็น “เพื่อน” ที่คนอ่านทั้ง “เอามัน” และ “เอาเรื่อง”

เชื่อใจได้ตลอดเวลา ในวันที่ทุกคนเล่นบท “สื่อ” บนพื้นที่ข่าวสารอันเชี่ยวกรากในโลกออนไลน์ แต่ “ความน่าเชื่อถือ” มักเป็นสิ่งที่ผู้คนมองหาเสมอเมื่อต้องการ “ใช้ข่าว” สักชิ้น ไม่ว่าจะเพื่อ “บอกเล่า-อ้างอิง-วิเคราะห์” ก็ตาม

  • About
  • Contact
  • For Advertiser
  • Want to become an author?